怎么挑合适的个人银行理财？是银行存款好还是买理财好？

今天这篇文章老丁来主要说下怎么挑选合适的个人银行理财产品，以及是银行存款好还是买理财好这个问题。

首先我想说下关于银行存款好还是买理财好的问题。之前我们在“现金投资、债权投资、股权投资、商品投资如何做配比”、“什么叫做活期理财”、“货币基金选择技巧”等文中已经讲过了关于以货币基金为主的现金投资的好处。当然，相比单纯的银行存款来说，购买现金类理财产品的主要优势就是收益率高。劣势在于手续费用、流动性上。在这个问题上不再赘述，现在除非特殊目的，已经很少有人再把钱存在银行存款中了。

这也是为什么之前有个报告说，目前90后银行存款低的可怜的原因了，因为真正懂得投资的人，谁把钱放在银行躺着啊。

OK，下面主要来谈一下怎么挑合适的个人银行理财这个问题，我把它分为了3个步骤。

第一步：明确你的要求

建议大家问自己几个问题：

1.     你希望拿出多少钱来购买银行理财呢？

这里老丁建议对安全性要求较高的资金来做银行理财，最好大于5W元。

2.     这笔资金，是否有比较明确的用途和期限要求？

封闭式的银行理财韩品一旦成立，基本都不能提前支取。

3.     对投资收益和风险的预期

其实就是比货币基金稍高一点。

第二步：评估风险

我们应该认识银行理财；其实就是我们作为投资人，把钱投给银行，然后银行分别投向现金及银行坤款，债权及货币市场，非标准化债权，权益类资产的一个过程。

所以关注银行理财产品的产品说明书很关键。通常我们可以看到本产品中资金的投向以及比例，我们一定要知道自己的钱最终去向了哪里。

银行理财产品说明书中一般都会标注所述的风险等级，也非常值得我们关注，我们应该购买符合自己风险等级的相应产品。

比如，RI谨慎型、R2稳健性、R3平衡型、R4进取型、R5激进型。随着R后面的数字增大，风险也就越高，同时预期收益率也就越高。风险伴随收益。

根据是否保本保收益，我们可以把银行理财产品分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。

购买之前，及得要看清产品的发行方和管理方是谁。银行出了自营商品，也有很多代销他人的商品。

银行发售的理财产品一般分为3类：

1.     银行自产自销的银行理财

2.     银行与其他金融机构的合作产品

3.     代销其他金融机构发售的理财产品

受欢迎的理财产品，一般都有以下特点：

1.     期限一般在1年以内，有固定的期限

2.     多是非保本类浮动收益类产品，年化收益率在3%-5%之间

3.     风险等级一般为R2

4.     投资方向主要还是中低风险的债券和货币类市场

第三步：比较收益

我们买银行理财的时候最好货比三家，挑选预期收益率更高一些的产品。光看收益率可能还会跳坑，这坑其实就是“时间”。

一款产品从开始销售，一般会经历：认购期、终止销售期、募集期、产品成立、产品成立期、产品终止、回款期、实际到账期几个阶段。

在这里，我们需要注意的是，认购期和募集期之间只有活期利息；在产品说明中若有“遇到节假日，要顺延到工作日”则更应该好好算算资金实际占用时间。

除此之外，我们还需要注意一下买银行理产产品有没有其他因素会吞掉收益的问题。

比如，银行里产的相关费用，都会在产品说明书中有明确注释，常见的包括托管费、管理费、销售费用等。

一般给出的预期收益率，是扣除了这些费用后的净收益率，我们直接比较预期收益率或者净值就可以。

OK，以上就是关于怎么挑合适的个人银行理财，以及是银行存款好还是买理财好的相关内容了。希望对各位投资者有所帮助。

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